Planificación de ingresos de retiración en orlando en orlando, 50
Preparándose para el futuro en Orlando
tomando los pasos necesarios
- Age
- deuda
- Ingresos
- gastos
- Inversiones
- Compensación previa
Hay un par de pasos necesarios que necesita tomar el ingreso de su jubilación. El primer paso requiere que determine la naturaleza fiscal y las ganancias anteriores que ha acumulado para la jubilación. Un plan 401K y las cuentas 403 (b) tienen reglas de retención de impuestos más restrictivas y opciones de beneficiarios que las cuentas de jubilación individual (IRA).
Dependiendo de su edad, los ingresos de un plan de compensación diferida tienen implicaciones fiscales más bajas que las IRA. Las cuentas de inversión regulares tienen implicaciones fiscales más bajas que las IRA. En la jubilación, desea maximizar los ingresos de esas cuentas con las menos implicaciones fiscales para que pueda mantener más de sus ingresos de jubilación para gastar.
Comience a mirar sus gastos
El segundo paso es revisar los gastos únicos que ocurren en la jubilación. Estos gastos "adicionales" a menudo se pasan por alto en la planificación normal de la jubilación. En la jubilación, tiene más tiempo "gratis" que el que tenía cuando trabajaba. Cuando tienes tiempo "gratis", es más probable que viajas, juegues al golf o disfrute de tus pasatiempos. Estas actividades requieren dinero y debe planificar estos gastos adicionales cuando comience a planificar su jubilación.
Además, lo más probable es que pague su seguro de salud. El costo del seguro de salud es un gasto de jubilación "adicional" significativo que debe tenerse en cuenta.
Revisión de deuda pendiente
A continuación, se debe realizar un análisis sobre la deuda pendiente que tiene antes de ingresar la jubilación. Préstamos
The most common forms of debt that are often overlooked include:
- Mortgage
- Student Loans
- deuda de tarjeta de crédito
- Préstamo para automóvil o vehículo
Seguro social y jubilación
Una parte de sus ingresos de jubilación probablemente vendrá de la Seguridad Social. La decisión de cuándo tomar el Seguro Social se basa en una variedad de factores como la edad, el historial laboral, el historial laboral del cónyuge y las ganancias continuas. La decisión es aún más complicada para una pareja casada que puede recolectar el historial de trabajo anterior, el plan de pensiones y los beneficios de jubilación de los demás. Una vez que hayamos pasado por estos primeros pasos, podemos calcular su obligación tributaria proyectada en la jubilación. Hacemos esto examinando cuidadosamente la cantidad de ingresos de jubilación que necesita y la naturaleza de los impuestos sobre los ingresos que recibiría.
Una de las partes más complejas y confusas de este proceso es determinar las implicaciones fiscales de sus beneficios del Seguro Social. Sus beneficios pueden excluirse de los impuestos o incluidos en hasta el 85% de sus beneficios generales. Esta inclusión como ingreso es una función del monto imponible total de sus otros ingresos de jubilación. Dependiendo de cuál sea esa cantidad y de dónde provenga, a menudo es posible minimizar los impuestos de sus beneficios del Seguro Social. Recuerde, en la jubilación, ¡todavía tiene que pagarle al tío Sam su parte, pero cuanto más le quede de él, más gastará!
Examinando su cartera de inversiones
El siguiente paso en el proceso de planificación de ingresos de jubilación es revisar su imagen total de inversión general. Nuestros asesores financieros comparan esto con la cantidad de ingresos de jubilación totales necesarios y comiencen el asesoramiento de jubilación en consecuencia.
Examinando su cartera de inversión general, podemos: || 103
Determine if you need to adjust your expenses or your investments- CONSULTA si su plan de jubilados es exacto || 105
- Discuss whether you need to find part-time employment in retirement
